众安保险产品升级 让金融服务更普惠

　　“确诊肝癌后，我在普通部排队等了1个月，最后靠众民保的特需责任才及时手术。”上海市民张先生近日向记者讲述了他的经历。作为众民保中高端医疗险的首批用户，他的案例折射出这款产品如何重构医疗险的价值链。

　　张先生2024年投保时已有甲状腺结节，但众民保无需健康告知的特性让他顺利参保。今年初确诊肝癌后，保险公司依据条款赔付了特需部治疗费用，其中单人间床位费(1200元/天)、CAR-T药物均在保障范围内。“如果没这份保险，要么等普通部床位延误治疗，要么自费近20万元。”他坦言。

　　产品设计的革新更体现在日常医疗场景。北京用户李女士因肺炎住院花费1.2万元，医保报销后自付8000元。凭借众民保的0免赔额设计，她最终获赔4000元(0-2万元部分赔50%)。“以前买的医疗险有1万免赔额，小病根本用不上，这次终于感受到保险的价值。”

　　对于癌症患者，外购药保障成为救命关键。众民保用户可通过客服热线申请特药直付，覆盖钇90微球、阿替利珠单抗等高价药品。广州的王女士在治疗乳腺癌时，通过该服务获得直送药房的靶向药，节省了超30万元自费支出。

　　众安保险产品负责人表示，众民保的成功得益于三方面突破：通过大数据动态调整风控模型，将非标体人群纳入可保范围;与102家民营医院建立直付网络，降低特需医疗成本;联合药企建立特药供应链，压缩流通环节费用。这些创新使得“平价高质”成为可能，也为行业提供了可复制的普惠医疗险范式。